Часто бывает: взяли кредит, но через время понимаете, что и ставка высоковата, и условия можно было поприятнее найти. В общем, кредит больше не устраивает и становится откровенной обузой.
Из такой ситуации есть очень простой выход: рефинансировать кредит. Вот только многие боятся это делать, потому что рефинансирование абсолютно незаслуженно обросло кучей страшных мифов.
В статье сотрудник банка опроверг самые популярные заблуждения о рефинансировании. Узнайте и расскажите близким, чтобы никто не упускал свой выгодный вариант!
Миф 1: Банк не разрешит рефинансироваться и оставит клиента себе
Банк — не родитель, поэтому не может «не разрешить» рефинансирование кредита. К тому же, при рефинансировании вы просто погашаете кредит досрочно. А для банка без разницы, где вы взяли деньги — продали машину или взяли другой кредит.
Единственный нюанс, который нужно учесть — о досрочном погашении всей или части суммы кредита, скорее всего, нужно будет сообщить заранее и написать заявление на досрочное погашение. Это нужно уточнить в вашем кредитном договоре по старому кредиту.
Миф 2: Только ипотекам нужно и выгодно рефинансирование
Ипотека — это большой и долгий кредит, поэтому рефинансировать ипотеку действительно выгодно, ведь даже небольшое изменение ставки значительно влияет на полную сумму.
Но это вовсе не значит, что для других продуктов рефинансирование не подходит! Перекредитовать можно и обычный потребительский кредит, и автокредит и даже кредитную карту — и это будет выгодно.
Например, вы взяли в кредит 800 тысяч рублей на 6 лет со ставкой 7% годовых. Переплата по процентам — 182 250, а общая сумма кредита после выплаты — 982 250 рублей. Вы выплачивали год, и вам осталось погасить еще около 700 000.
И тут на глаза попалось предложение о рефинансировании от Почта Банка с выгодной ставкой. Вы решили не упускать такой выгодный вариант и оформили рефинансирование.
После досрочного погашения оказалось, что вместо переплаты по процентам 182 250 рублей вы переплатили всего 52 590 рублей. А теперь время посчитать выгоду с новым кредитом.
Вы взяли в Почта Банке 700 000 рублей на погашение старого кредита. Только вместо оставшихся 5 лет по старому кредиту решили оформить новый на четыре года — платёж отличается всего на 3 000 рублей в месяц.
С услугой «Гарантированная ставка» общая сумма кредита равна 758 742 рублей, а переплата — 58 742. Таким образом, если сложить уплаченные проценты по старому кредиту и по новому получится переплата 111 332. А это на 71 000 рублей меньше, чем было раньше! Ну и кто скажет, что рефинансировать потребительские кредиты — не выгодно? ;)
Миф 3: Рефинансирование — это минус в кредитную историю
Наоборот, рефинансирование — это даже плюс. Ведь когда вы полностью своевременно без задолженностей и просрочек погашаете кредит, в вашу кредитную историю идёт плюсик.
Рефинансирование часто путают с реструктуризацией, которая как раз является минусом для кредитной истории.
Реструктуризация нужна, когда заемщик уже не справляется с кредитной нагрузкой. Это способ мирно изменить кредитный договор, когда были допущены просрочки и улучшений не предвидится. Конечно, уже сам факт пропуска платежей ухудшает кредитную историю. Но ничего общего с рефинансированием это не имеет.
Миф 4: Перекредитование вообще не выгодно, только процентов больше переплачиваешь
Рефинансирование выгодно для многих случаев, например:
- Для ипотек, которые взяты давно по более высоким ставкам, чем есть на рынке сейчас. Иногда экономия может достигать сотен тысяч рублей;
- Для объединения нескольких небольших займов в один. В этой ситуации переплата по нескольким кредитам объединяется в одну и становится гораздо меньше. А ещё график платежей становится намного более удобным;
- Для кредитных карт, проценты по которым гораздо выше, чем по кредитам, и просрочка платежа сразу грозит большим долгом;
- Для валютных ссуд, которые зависят от курса рубля, и если он сильно падает — моментально, и, что самое неприятное, неожиданно задолженность становится гораздо больше.
Если один из этих случаев как раз про вас — рефинансируйте до 5 000 000 рублей с программой рефинансирования от Почта Банка. С услугой «Гарантированная ставка» вам необходимо успешно выплатить 12 первых платежей, после чего кредит пересчитают по выгодной ставке, а разницу вернут на счет в дату полного погашения.
Но иногда рефинансирование бывает и не нужно. Например, если до полного погашения вам осталось менее полугода. В этом случае по аннуитетной схеме вы уже выплатили почти все проценты по кредиту — и тогда с новым кредитом вам просто придётся ещё раз переплачивать.
А ещё если при оформлении рефинансирования вы хотите значительно увеличить срок выплаты. Тогда даже при более низкой ставке есть вероятность, что вы переплатите больше.
Миф 5: В рефинансировании есть скрытые комиссии
При выдаче и погашении кредита банки не имеют права начислять комиссии. Да, прямо по закону — для этого есть поправки в Гражданский Кодекс РФ в ст. 809 и 810 от 19.10.2011 г.
Однако в некоторых банках досрочное погашение кредита — платное. Но это не связано с комиссиями и не должно быть от вас скрыто. На всякий случай уточняйте этот вопрос у сотрудников вашего банка. Ну и посчитайте выгоду — если речь идет о десятках тысяч рублей в плюс после рефинансирования, может быть, и оплата досрочного погашения не так страшна?
Теперь вы точно не упустите выгоду из-за страха
И будете знать, когда и как рефинансировать кредиты, чтобы остаться в плюсе. А если вы давно собирались перекредитоваться, то не упускайте возможность и оставьте заявку на рефинансирование уже сейчас на сайте Почта Банка.
Заполнить заявку можно онлайн за несколько минут, и уже совсем скоро выгодное рефинансирование у вас в кармане! Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы оставить заявку.