Оформление банкротства физического лица — то есть обычного человека, как мы с вами — это иногда единственный вариант не погрязнуть в долгах на всю оставшуюся жизнь. Да, так бывает — все долги спишут и жизнь начнётся с чистого листа.
Но стоит ли это делать, если ты задолжал по кредиту (или нескольким)? Или это только усложнит жизнь? Ответы на эти вопросы вы найдете в нашей статье — читайте до конца, чтобы ничего не упустить!
Для начала — пару слов о том, что такое банкротство
Банкротство — это процедура законного освобождения от долгов, когда нет никакой возможности их платить. Если нет никакого желания, но возможность есть (например, нет дохода, но есть имущество) — оформить банкротство не получится.
Это важно! Если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, а доходов или имущества для погашения нет, банкротство становится обязательной процедурой.
Причин для банкротства может быть много: увольнение, серьезные проблемы со здоровьем и так далее. В любом случае для одобрения банкротства вам нужно свидетельство вашей неплатежеспособности. Просто так по желанию «обанкротиться» не получится.
Допустим, причина для банкротства есть. Как же его можно оформить?
Способ №1. Внесудебно
Если ваш долг от 50 до 500 тысяч рублей (без учета пени и штрафов), у вас нет ни сбережений, ни имущества (и это задокументировано) и с вас в судебном порядке не взыскивают долги — вы можете оформить банкротство внесудебно. То есть без обращения в суд.
Нужно подать заявление в МФЦ с указанием всех организаций, которым вы должны — вашу заявку рассмотрят в течение трех дней. Если всё соответствует требованиям, вас внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве. С этого момента по вашим долгам не будут начисляться штрафы и пени. Кстати, эта процедура бесплатна.
Но официально стать банкротом получится только через полгода: за это время ваше финансовое положение не должно улучшиться, а имущество не должно появиться. Также не должно возникнуть других причин, по которым вас нельзя признать банкротом без привлечения суда.
Способ №2. Через суд
Если ваши долги превышают 500 тысяч рублей — добро пожаловать в суд. К сожалению, судебная процедура далеко не бесплатная, еще и может продлиться от нескольких месяцев до нескольких лет.
На время судебного разбирательства должник лишается доступа ко всем картам, счетам, и распоряжаться может только суммой в размере прожиточного минимума. Но, если других вариантов у вас нет, выбирать не приходится — идём с пакетом документов в арбитражный суд.
А теперь главный вопрос — можно ли оформить банкротство, если ты должен по кредитам? И стоит ли это делать?
Да, можно. Точную сумму можно запросить у вашей кредитной организации и уже по ней увидеть, удастся обойтись без суда или не удастся.
Некоторые особо хитрые граждане таким образом пытаются уклониться от выплаты кредита. Не советуем вам так делать — тайное станет явным, а отношение к вам как к заемщику явно не улучшится.
Кроме кредитов и займов в банкротство можно вписать следующие долги:
- Налоги и сборы;
- Договоры поручительства (включая суммы, которые выплачены вовремя);
- Алименты;
- Автоштрафы.
Но другой вопрос — стоит ли оформлять банкротство?
В этой процедуре есть свои преимущества, но и не совсем очевидных недостатков не меньше. Давайте остановимся подробнее.
Плюсы:
- Если процедура прошла успешно — вы навсегда освобождаетесь от выплаты долгов;
- Морально вам становится легче. Снова же, потому что долги не давят сверху;
- Не нужно бояться кредиторов и коллекторов. Они больше вас не побеспокоят;
- Если до этого проходило судопроизводство — оно заканчивается. Значит, выезд за границу снова открыт;
Минусы:
- Если в последние 3 года вы переоформляли имущество на кого-то другого — такие сделки могут быть оспорены;
- Со специальных торгов продадут ваше ипотечное жилье, автомобиль и другие средства передвижения, долю в уставном капитале ООО и так далее;
- Все деньги будут под управлением уполномоченного лица. Сумма, на которую вы будете жить, определяется судом;
- На время процедуры кредиты, кредитные карты и даже ваши собственные счета станут недоступны.
Как видите, минусов даже больше, чем плюсов, и они довольно весомые. Особенно тот факт, что с кредитными продуктами можно попрощаться. Скорее всего, даже после завершения процедуры банкротства банки крайне неохотно будут с вами сотрудничать (если вообще будут).
Сделаем вывод
Банкротство — это, конечно, вполне рабочий способ избавиться от долгов, в том числе и по кредитам.
Но стоит ли его оформлять, если справиться с выплатами вы все же можете сами? Определенно нет. Лучше попытаться справиться самому. Например, через процедуру рефинансирования или реструктуризации долгов.
Ну и помните простое правило: выбирайте только выгодные предложения с низкими ставками, чтобы не попасть в ситуацию, когда долг становится неподъемным. Тогда кредит принесет вам только пользу!
Хороший пример — кредит от Почта Банка! Его ставка — всего от 5,9% с услугой «Гарантированная ставка». Оформите его за несколько минут, и сумма до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет ваша! Переходите по ссылке или листайте дальше, чтобы узнать подробнее.
АО "Почта Банк"