Процентная ставка в кредите — главное. От нее зависит то, насколько кредит будет выгодным. И, конечно же, всем хочется, чтобы ставка была как можно ниже.
А реально ли вообще снизить ставку по кредиту, который уже оформлен? Да, это возможно, и даже не одним способом! Рассказываем об этом подробнее в нашей статье.
Для начала разберемся, откуда вообще берется процентная ставка
Иногда кажется, что в банке висит плакат с цифрами от 1 до 100, и когда вам определяют ставку по кредиту — просто тыкают в нее с закрытыми глазами. Но это не так :)
Процентные ставки по кредитам зависят напрямую от ключевой ставки Центробанка РФ. Они как мама-утка и утята: куда ключевая, туда и все остальные. Поэтому, когда ставка ЦБ РФ снижается, появляются более выгодные кредитные предложения. Можно ловить момент и бежать оформлять кредит.
Кроме того, обычно банки устанавливают не одну фиксированную ставку, а диапазон — от самой низкой до самой высокой. Выгодным и надёжным клиентам предлагают ставки пониже. Ну а тем, у кого, например, кредитная история не очень или залога нет (если он желателен) — повыше.
А может ли банк изменить процентную ставку?
Не волнуйтесь, самостоятельно банк вам ничего изменить не может. По закону запрещено изменять ставку без обсуждения с заемщиком. И это относится и к понижению, и к повышению.
Но согласитесь, бывает так, что оформляли вы кредит по неплохой ставке, но вот прошло время, появились новые, более выгодные предложения. И вот жаба уже тянет лапки, чтобы немного вас придушить. Не спешите ей сдаваться :)
В этом случае вы вполне можете сами попросить о снижении ставки. Например, если у вашего банка появилась более выгодная программа. Главное, не забывайте: ниже минимального значения по вашей программе ставка всё равно не опустится.
Что же нужно сделать, чтобы снизить ставку по кредиту?
Все просто: подать заявление. Взять форму можно в офисе или на сайте банка. В заявлении нужно указать реквизиты, причину снижения ставки, дополнительные продукты банка, которыми вы пользуетесь.
Но будем честны: заявление запросто могут и не одобрить. Подскажем, что может повлиять на решение банка в положительную сторону:
- Отсутствие просрочек. Причём не только по текущему кредиту. Убедитесь, что вы оплатили ЖКУ, алименты, автоштрафы и любые другие задолженности. Быстро проверить это можно на Госуслугах;
- Согласие на новые условия. Это могут быть дополнительные страховки, поручитель, залог или что-нибудь ещё;
- Полный пакет документов. Сейчас кредит можно оформить быстро, буквально по паспорту и СНИЛС. Чтобы показать, что вы надежный плательщик, предоставьте и другие бумаги, например, ИНН, водительские права и ПТС, загранпаспорт.
Если заявление на снижение ставки не одобрено, есть ещё один вариант. Можно погашать кредит досрочно — либо единоразовыми большими платежами, либо в каждый ежемесячный платеж вносить чуть больше. Тогда вы закроете кредит быстрее, соответственно, переплата будет меньше.
Также можно попробовать провести реструктуризацию займа. Реструктуризация — это когда банк пересматривает условия вашего кредитного договора, например, увеличивает ежемесячные платежи, при этом уменьшая срок кредита. В этом случае вы тоже переплатите меньше — за счет более быстрой выплаты долга.
Есть ли реальный и выгодный способ снизить ставку?
На сладкое оставили самый верный способ снизить ставку по кредиту — рефинансирование. Обычно оно ассоциируется с ипотекой, но вполне подходит и для обычных потребительских кредитов.
Рефинансирование — это новый кредит на более выгодных условиях, за счет которого вы погашаете предыдущий. И его не обязательно брать в том же банке, в котором вы выплачивали кредит до этого.
А ещё для него не обязательно собирать кучу документов и доказывать, что вы супер-надёжный и хороший плательщик. Хотя, конечно, лучше всё-таки привести кредитную историю в порядок. Ведь именно от нее зависит выгодная ставка по новому кредиту.
Главный секрет: рефинансировать кредит выгоднее всего, когда выплачено меньше половины долга. После половины выгода снижается, и нужно всё рассчитать, прежде чем оформлять новый кредит.
Бонус: лайфхак для простого снижения ставки
Никакой горы документов, сложностей с оформлением и гарантированно низкая ставка? Всё из перечисленного есть в программе рефинансирования от Почта Банка.
Вы можете получить до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет на рефинансирование вашего кредита. Нужно только заполнить быструю заявку на сайте, для которой нужен только паспорт и СНИЛС. Решение узнаете через 1 минуту — а дальше банк сделает всё сам!
Но самое главное — это маленькие проценты. С услугой «Гарантированная ставка» вам нужно выплатить 12 ежемесячных платежей без просрочек, и тогда кредит пересчитают по ставке 4% годовых. А разницу вернут на счет в конце выплаты всего кредита.
Готовы получить более выгодный кредит? Тогда листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы оставить заявку на рефинансирование от Почта Банка.