Вы уже опытный заемщик или только хотите познакомиться с кредитами? Неважно! В любом случае эти 5 вещей о кредитах вам нужно знать (если ещё не знали) или вспомнить (если успели подзабыть). Тогда кредитование всегда будет для вас удобным и выгодным!
Пункт 1. Чем банк увереннее в вас, тем ниже ставка по кредиту
Да-да, банк может предложить вам более выгодную ставку, если вы подтвердите свою состоятельность и платежеспособность. Либо дадите ему гарантии, что кредит будет выплачиваться исправно и в срок.
Вот как это можно сделать:
- Оформите залог или поручительство по кредиту. Это повышает гарантию того, что вы будете платить вовремя, так как не хотите проблем с собственным имуществом или с родственниками/друзьями;
- Получайте зарплату на карту этого банка. Благодаря этому банк будет осведомлен о ваших стабильных доходах и примет решение о выдаче кредита намного быстрее;
- Приложите к заявке дополнительные документы, подтверждающие ваш доход: водительские права и документы на машину, загранпаспорт, полис ДМС, каско и прочее. Снова же, это даст банку понять, что к оформлению кредита вы подходите со своей серьезностью. Значит, и выплатите его с большей вероятностью.
Пункт 2. Страховку в банке можно не брать
Многие забывают отказаться от страховки, подписывая кредитный договор, а потом переплачивают. Однако в следующий раз обратите пристальное внимание, и вы удивитесь, сколько может стоить страховка и какую переплату она составляет. А ведь не всегда она бывает нужна!
Страхование по кредиту обязательно, только когда:
- Вы берёте ипотеку или автокредит (в этих случаях без страховки вам просто не оформят целевой кредит);
- Вы берёте кредит под залог собственного имущества.
В остальных случаях можно обойтись и без неё. Можно, но другой вопрос — нужно ли? Ведь страховка — не бесполезная услуга, которую вам пытаются навязать. Иногда она может спасти вас и ваш кошелек, например, если произошел страховой случай.
А еще банки часто снижают ставки по кредитам тем, кто берет к ним страховку. Поэтому взвесьте все за и против и только после этого решайте, оформлять вам страховку или отказываться от нее.
Ну а если не захотите ни брать страховку, ни переплачивать, тогда потратьте чуть больше времени на поиск кредита с самой низкой ставкой. Например, в Почта Банке сейчас можно получить до 5 млн рублей всего под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка».
Пункт 3. При разводе общий кредит между супругами делится пополам
Общим называется кредит, который пошёл на оплату общих нужд семьи, и при этом второй партнер знал и был согласен с тем, что первый берёт кредит.
В случае несогласия, например, жены с кредитом мужа, ей придется доказать, что она ничего не знала или что кредит был взят без её согласия, а кредитными деньгами она не пользовалась и даже о них не знала.
Поэтому желательно сохранять чеки и документы по всем оформленным кредитам, чтобы в случае необходимости доказать, что к этому займу вы отношения не имели.
Пункт 4. Вносить минимальные платежи — невыгодно
Задумывались ли вы, что сумма, которую вы вносите каждый месяц — это минимальный платеж, но вовсе не фиксированная сумма? На самом деле вы можете вносить больше, хоть на 500 рублей, хоть на 5000. И вот почему это выгодно.
Дело в том, что при внесении минимального платежа деньги идут в первую очередь на погашение процентов и только потом уже начинает закрываться основная сумма кредита.
Таким образом, чтобы переплатить меньше, нужно с самого начала выплаты кредита увеличивать долю закрытого «тела» кредита. Так и процентов будет начисляться меньше, и выплатите быстрее.
Это важно! Уведомлять банк о том, что вы внесете больше, чем минимальный платёж (это называется «частичное досрочное погашение»), нужно заранее. За сколько именно — уточните в вашем кредитном договоре.
Пункт 5. ПСК важнее, чем процентная ставка
ПСК или Полная стоимость кредита — это сумма, которая показывает реальные деньги, потраченные вами на закрытие долга. То есть не только основной долг и проценты, но и все страховки, комиссии, оплату ведения счёта и так далее.
И самое интересное — это то, что не всегда кредит с более низкой процентной ставкой будет выгоден, потому что его ПСК может быть выше. Да, так бывает. Если комиссии слишком высокие или много обязательных дополнительных платных услуг, они перекроют выгоду низкой процентной ставки.
Так что обращайте внимание на баланс между ПСК и ставкой. А ещё лучше потратить немного времени и поискать кредиты и с низкой процентной ставкой, и с небольшой ПСК одновременно. Тогда кредит будет и правда выгодным :)
К слову о выгодных кредитах! Если вы как раз ищите такой, обратите внимание на предложение от Почта Банка! Получите наличными или на карту до 5 000 000 рублей под ставку всего от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка». Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы узнать больше и заполнить заявку!
АО "Почта Банк"