Возвращаясь после работы по московским пробкам, Андрей вполуха слушал любимую радиостанцию и вечером планировал еще зайти в спортзал подкачать ноги. Идиллию вечера нарушил звонок.
— Андрей Михайлович? Добрый вечер, вас беспокоит банк. У вас образовалась просрочка по автокредиту. Когда планируете погасить задолженность?
Андрей не сразу понял, о чем речь, потому что был уверен, что платежи по всем своим кредитам за текущий месяц уже внес.
— Сегодня. Всё внесу сегодня.
— Спасибо, всего доброго!
Как я мог забыть об автокредите? Теперь просрочка отразится в кредитной истории, и это провал! «А я тебя не прощу никогдааа…» — как-то особенно зловеще зазвучало из динамиков.
Приехав домой, Андрей рассказал о звонке жене.
— А сколько раз я тебе говорила скачать планировщик задач в телефон. Будет тебе наука! Может, и про день рождения ребенка перестанешь забывать!
— Не подливай масла в огонь, а!
Ни в какой спортзал Андрей в тот вечер уже не пошел, решив, что самое время подкачать не ноги, а финансовую грамотность. В голове вертелись три вопроса, на которые он нашел ответы уже заполночь.
1. Можно ли погасить кредит, взяв другой?
Ответ на этот вопрос оказался утвердительным. Более того, Андрей выяснил, что многие так и поступают, когда старые условия кредитования оказываются менее выгодными, чем нынешние. Например, изначально заем был получен под 20% годовых. Несколько лет назад такая ставка была рыночной, и более выгодных предложений просто не существовало. Спустя время ЦБ понизил ключевую ставку, а вместе с ней снизились рыночные ставки по кредитам — допустим, до 8%.
Очевидно, что в такой ситуации имеет смысл перезанять деньги в банке — на новых, более выгодных условиях. Тогда речь идет о рефинансировании. Теоретически рефинансировать кредит можно в текущем финансовом учреждении, но не все банки охотно соглашаются на это. Тогда целесообразно обратиться в другой банк — взять там кредит и этими средствами закрыть старый заем.
2. Можно ли закрыть кредитную карту кредитом?
Андрей на собственной практике убедился, что кредитная карта иногда становится не спасательным кругом, а бременем. Однажды ему пришлось потратить кредитку почти в ноль — срочно потребовались деньги на ремонт своей и соседской квартиры после прорыва трубы.
Тогда Андрей четко понял смысл фразы «тратишь чужие, а возвращаешь свои». Он исправно вносил минимальные платежи на счет кредитной карты, но этого едва хватало только на покрытие процентов — сам долг практически не сокращался. Кредитка с огромным минусом так и висела на нем, хотя сам ремонт уже закончился три года назад.
Как оказалось, закрыть кредитную карту обычным кредитом вполне можно. Механизм такой же, как и в случае с погашением невыгодного займа: нужно обратиться в другой банк, взять там кредит и за счет этих средств закрыть все долги по карте. В итоге вместо кредитки остается кредит с фиксированными платежами строго по графику.
Правда, у такого варианта Андрей нашел и один недостаток. Если вносить деньги на кредитную карту, то ими почти сразу же можно опять пользоваться. А если вносить платежи по кредиту, то эти средства уже не вернуть — они возвращаются в банк. Зато долг гасится планомерно, а не как душа пожелает.
3. Можно ли закрыть одним махом несколько кредитов?
Этот вопрос интересовал Андрея больше всего, потому что четко описывал его случай:
- по автокредиту ему ежемесячно приходилось вносить по 23 тысяч рублей;
- потребкредит на покупку мебели и техники забирал каждый месяц из его бюджета еще по 17 тысяч рублей;
- по кредитной карте приходилось вносить не менее 8 тысяч рублей в месяц, но для реального погашения долга нужно было класть на кредитку в три раза больше;
- незакрытой оставалась и рассрочка на фотокамеру — по 10 тысяч рублей, но хотя бы без процентов.
Во всем этом букете задолженностей самой сложной для Андрея была не финансовая сторона, а организационная. Доход позволял ему погашать долги в полном размере, а вот уследить за всеми датами внесения платежей было действительно сложно.
В итоге Андрей выяснил, что закрыть несколько кредитов при помощи одного кредита можно — тоже по программе рефинансирования. К тому же это дает сразу несколько преимуществ: остается только одна дата внесения платежей, только одна процентная ставка и только один банк.
Как поступил Андрей
Зная о своей рассеянности, он решил перекредитоваться сразу по всем четырем долгам, которые у него были перед тремя разными банками. Для этого он обратился в Почта Банк с заявлением о рефинансировании. Банк изучил его кредитную историю, оценил доход и согласился выдать кредит на запрошенную сумму. На этот раз Андрей попросил жену стать поручителем, поэтому заем одобрили быстро и без вопросов.
В итоге вместо четырех кредитных продуктов в трех разных банках у него остался один заем, по условиям которого он должен ежемесячно вносить по 65 тысяч рублей в течение двух с половиной лет.
Почта Банк предлагает рефинансирование действующих кредитов с возможностью выдачи займа в день обращения при онлайн-заявке. Читайте подробные условия предоставления услуги рефинансирования на сайте Почта Банка.
Листая дальше, вы перейдёте на www.pochtabank.ru