4 нюанса, которые нужно учитывать для получения кредита
Получить отказ в кредите неприятно. Но ещё неприятнее — не знать, почему так получилось. Ведь банки имеют право отказать в выдаче займа без объяснения причин — а вам потом мучайся и думай, что же нужно исправлять.
В статье расскажем, почему банки отказывают своим потенциальным клиентам. Проанализируйте, какая из этих причин ваша, чтобы в следующий раз получить стопроцентное «Да» по заявке!
Сначала расскажем о необычных причинах для отказа
- Если довольно состоятельный человек хочет взять в кредит небольшую сумму. В этом случае банки подозревают, что он выплатит её слишком быстро, и они не успеют заработать на процентах. По этой же причине отказывают тем, кто часто погашает кредиты досрочно;
- Место работы, связанное с высоким риском для жизни. В этом случае банк просто не хочет рисковать своими деньгами;
- Прописка в регионе, в котором у банка нет офиса. В случае исчезновения клиента найти его будет сложно;
- Отсутствие собственности — квартиры, дома, машины и другого имущества, которое может быть изъято, если клиент откажется оплачивать кредит.
А теперь поговорим о более частых причинах отказа по кредиту
Узнав, какая из этих причин подходит под ваш случай, вы сможете исправить ситуацию и получить необходимую ссуду от банка.
Причина №1: Плохая или нулевая кредитная история
Самая частая причина — это проблемы с кредитной историей. Тут важно знать, что на кредитную историю влияют не только ваши долги по кредитам и кредитным картам, но и неуплаченные алименты, ЖКУ, автоштрафы и другие долги.
Нулевая история тоже не есть хорошо. Банк не знает, чего от вас ожидать, а потому либо выставит высокую процентную ставку, либо сразу откажет.
Полезно знать! Проверить свою кредитную историю можно два раза в год бесплатно через БКИ, где она хранится.
Как исправить: и в первом, и во втором случае подойдёт такой вариант: взять небольшой кредит/кредитную карту и своевременно закрывать выплаты. Это улучшит рейтинг кредитной истории.
Причина №2: Несоответствие требованиям организации
Банки чётко прописывают на своих сайтах, кого они хотят видеть в качестве своих клиентов. Важны такие параметры, как:
- Возраст;
- Гражданство РФ;
- Общий стаж работы;
- Стаж работы на последнем месте;
- Заработная плата.
Кроме этого, у каждого банка могут быть свой список дополнительных требований. Несоответствие только одному из пунктов не станет причиной для отказа, но вот несколько несовпадений практически гарантированно обеспечат вам отрицательный ответ.
Как исправить: либо дождаться, пока ваши данные будут подходить (возраст, стаж работы, доход), либо искать другой банк с подходящими требованиями.
Причина №3: Недостоверные сведения
Пытаться обмануть банк — это очень плохая идея. Некоторые пытаются завышать себе доход или писать неверную прописку в надежде, что банк не будет заморачиваться. Особенно это касается тех, кто берёт небольшой долг или кредитную карту.
Вот только проверка всегда выводит хитреца на чистую воду. За такие действия можно не только получить кредит, но и попасть навсегда в чёрный список банка.
Как исправить: если вы уже это сделали, исправлять что-то поздно. Лучше сразу идти в другой банк и больше не повторять эту ошибку.
Причина №4: Низкая платёжеспособность
В этом пункте речь пойдёт не только о недостаточном доходе. О нём и говорить нечего — хотите в кредит 3 миллиона на 3 года с зарплатой 20 000 рублей? Это очевидно провальная затея.
Но иногда и зарплата хорошая, и большой кредит можете себе позволить — а банк всё равно отказывает. Это может быть потому, что ежемесячный платёж по кредиту превышает предельный показатель допустимой долговой нагрузки.
Не рекомендуется отдавать на выплаты долгов больше 30-40% от ежемесячного дохода, или более 50% дохода одного супруга, если оба работают. Поэтому, если ваш платёж по кредиту будет выше этого показателя, или если у вас уже есть кредиты, в сумме с которыми ежемесячные выплаты превысят 40% от дохода — банк может отказать. Потому что в противном случае есть риск, что вы вообще не сможете покрывать долги.
Как исправить: если у вас есть другие кредиты — сначала закройте их, а затем уже берите новый. Если кредитов нет — либо увеличьте доход, либо попробуйте оформить кредит на меньшую сумму. Ещё вариант — поискать предложение с более низкой процентной ставкой — тогда ежемесячный платёж будет меньше, а значит, долговая нагрузка тоже.
Обязательно рассчитывайте свою долговую нагрузку перед тем, как отправлять заявку на кредит.
Подведем итог
Скорее всего, если вам отказали, значит один из вышеозначенных в статье пунктов у вас не в порядке. Исправьте его и попробуйте подать заявку вновь — кредит вам почти наверняка одобрят!
Если же отказали снова — попробуйте подать заявление в другой банк. Например, в Почта Банке вы можете получить до 5 000 000 рублей со ставкой всего от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы узнать подробнее и заполнить заявку. Ответ будет в течении пары минут!