Алексей долго собирался достроить дачу и наконец решил взять кредит в банке, чтобы как можно быстрее завершить все основные работы. Посмотрев предложения разных банков, молодой человек остановился на кредите с самой низкой ставкой. В условия договора он особо не вчитывался — подписал, не глядя.
Но уже через месяц, когда пришлось вносить первый платеж, Леша столкнулся с тем, что в дополнение к телу кредита и процентам в ежемесячный платеж была вписана довольно дорогая страховка и комиссия за обслуживание счета.
В этой статье расскажем, на что нужно обращать внимание при выборе кредитного предложения.
Что может увеличить стоимость кредита
Страховка
Как правило, банки предлагают более выгодные условия кредитования тем клиентам, которые соглашаются оформить договор страхования жизни. Тем не менее, если стоимость полиса высокая, выгода от низкой ставки по кредиту снижается.
Комиссии
Некоторые банки взимают комиссии за выдачу кредита или за досрочное погашение. Обращайте внимание на эти условия до подписания кредитного договора.
В Почта Банке сразу же называют реальную ставку с учетом всех комиссий и расходов на страховой полис.
На что смотреть при выборе кредита
Полная стоимость кредита
Если вы хотите точно понять, под какой процент вам выдается кредит и какую сумму придется возвратить банку, смотрите на полную стоимость кредита, которая в обязательном порядке указывается в кредитном договоре.
Именно из полной стоимости кредита можно понять, что еще будет включено в ежемесячный платеж — не только тело кредита и проценты, но и страховка, дополнительные комиссии (например, за обслуживание счета).
Ежемесячный платеж
Перед тем как запросить кредит в банке, обязательно оцените, будет ли вам комфортен ежемесячный платеж. В идеале эта сумма не должна превышать 30-35% от вашего совокупного дохода.
Прикиньте размер ежемесячного платежа, который вам будет по карману. Зная комфортный платеж, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы понять, какую сумму и на какой срок лучше взять в банке.
Срок кредита
Всегда помните о том, что сумма переплаты и срок кредита тесно связаны друг с другом. Больше период — больше переплата, и наоборот. Имейте в виду, что кредит на короткий срок может обернуться для вас высоким ежемесячным платежом. Постарайтесь найти для себя равновесный срок и размер платежа.
Размер переплаты
Чтобы рассчитать, сколько в итоге вы переплатите банку, умножьте ежемесячный платеж на количество месяцев. Полученную сумму вычтите из суммы одобренного кредита. Разница — размер переплаты.
Если к кредиту прилагается страховка, приплюсуйте к переплате еще и стоимость полиса на весь период кредита.
Как выбрать лучшее кредитное предложение
Сравните кредитные условия в разных банках
Проще всего открыть сайты разных банков, найти кредитные калькуляторы и внести одинаковые условия — сумму и срок. Так вы сможете очень быстро понять, в каком банке взять кредит выгоднее. Обращайте внимание на комиссии, штрафы, условия досрочного погашения, стоимость страховки.
Трезво оцените свои финансовые силы
До того как взять кредит, решите — вы хотите выплатить долг быстро и достаточно большими платежами или же долго и комфортными внесениями. Если сомневаетесь, лучше возьмите кредит на более продолжительный срок. При желании вы всегда сможете закрыть заем досрочно. А вот растянуть период выплаты кредита будет сложнее — придется обращаться в банк за реструктуризацией или рефинансированием.
Подведем итоги
- Не покупайтесь на подозрительно низкую ставку — ориентируйтесь на среднерыночные показатели и текущую ставку ЦБ РФ. С большой вероятностью в дополнение к низкой ставке банк предлагает дорогую страховку, и в итоге вся выгода нивелируется.
- Прежде чем брать кредит, решите, какой ежемесячный платеж будет для вас комфортен. Исходя из этого подберите сумму и срок кредита.
- Помните, что брать кредит на более короткий срок выгоднее — переплата банку в таком случае будет меньше.
- Не покупайтесь на рекламные призывы, а постарайтесь самостоятельно разобраться в тарифах банка и условиях выдачи кредита. В этом вам поможет онлайн-калькулятор на сайте кредитного учреждения.
Если бы Алексей прислушался к советам из этой статьи, он вряд ли попал бы в ту кредитную ловушку, в которой оказался. Будьте внимательны при выборе кредитного учреждения. А если вы хотите оформить заем на выгодных условиях, рассмотрите кредит наличными от Почта Банка. На сайте вы сможете рассчитать ежемесячные платежи на кредитном калькуляторе и оставить онлайн-заявку.
Листая дальше, вы перейдёте на www.pochtabank.ru