Страшно слушать по телевизору истории про огромные кредиты, взятые мошенниками? А ещё страшнее — самому оказаться в такой ситуации. И, к сожалению, попасть в неё не так уж сложно.
Узнали у сотрудника банка, как злоумышленники оформляют кредиты на простых людей, и что делать, если это произошло с вами.
«Мошенники реально оформляют кредиты без ведома людей? Как?»
Да, сейчас это может произойти буквально с каждым. Особенно если человек активно пользуется соцсетями и мессенджерами. Но даже это не обязательно — иногда достаточно того, чтобы телефон просто мог принимать звонки.
Как только ваш номер телефона или паспортные данные попадают в открытый доступ — вы становитесь потенциальной жертвой мошенников. А утечку данных, к сожалению, никто не отменял. Даже переслав фото паспорта в мессенджере, вы уже не можете рассчитывать на полную безопасность.
Способов, которыми мошенники оформляют кредиты, много. Но есть несколько основных:
- Используют ксерокопию паспорта, вклеив туда другое фото
В банке такой трюк не пройдёт, а вот в МФО — вполне. А, как мы знаем, проценты в большинство МФО драконовские, а сроки выплаты — маленькие. Поэтому о наличии кредита заемщик узнает очень скоро и не очень приятным образом.
- Используют мобильный банк в потерянном телефоне
Потеря телефона грозит не только утраченными фотографиями и контактами, но и долговой ямой. Особенно если вы не поставили на телефон и на приложение банка пароль — считайте, вы сами открыли двери ворам. Оформить займ через приложение просто и совсем не долго.
- Звонят под видом официальных лиц
Вам звонит сотрудник банка или следователь и предупреждает о подозрительных действиях? А, может быть, сходу пугает тем, что на вас уже оформили кредит? Не спешите поддаваться страху. Положите трубку и перезвоните в организацию самостоятельно по официальному номеру. Скорее всего, сотрудник всё опровергнет.
И это далеко не полный список мошеннических схем. Поэтому лучшее решение — это не терять свои вещи, не оставлять данные где попало и перепроверять входящие звонки и смс.
«Как узнать, нет ли на мне кредита, который я не брал?»
Сделать это достаточно просто и даже не нужно никуда идти:
- открываете личный кабинет на сайте Госуслуг;
- находите услугу «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и отправляете запрос;
- в письме на сайте узнаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история.
После этого переходите на сайт указанного Бюро кредитных историй, запрашиваете там вашу кредитную историю и изучаете её.
Если вы потеряли паспорт, лучше не проверять кредитную историю, а как можно быстрее идти в паспортный стол и подавать заявление о потере. Тогда ваш старый паспорт станет недействительным, и оформить на него кредит никак не получится.
«Проверил КИ и нашел кредит, который я не оформлял! Что делать?!»
Скажем честно: за своё доброе имя придется побороться. Доказать, что кредит оформляли не вы, будет сложно. Но реально. Поэтому действуем по следующей схеме:
Шаг 1: Обратитесь в полицию и напишите заявление о мошенничестве. На забудьте взять его ксерокопию — оно понадобится в банке.
Шаг 2: Идите в офис банка или МФО, в котором оформлен займ. Объясните ситуацию сотрудникам, и они расскажут, что делать.
Шаг 3: Иногда бывает так, что в банке не верят вашему рассказу. Тогда вам нужно в гражданский суд — писать иск.
Шаг 4: Ждите результатов. Звонить в банк или в суд самостоятельно не нужно. Лучше потратить это время на изучение историй, похожих на вашу и закончившихся успешно, или проконсультироваться с юристами.
Но нам придётся вас огорчить. Пока расследование не кончилось и кредит всё ещё действителен — вам придется его оплачивать, так как по документам именно вы являетесь заемщиком. Но если кредит в итоге признают мошенническим, деньги вам вернутся.
«А если я правда случайно оформил кредит через мошенников…»
И такое бывает. Иногда злоумышленники придумывают действительно сложные схемы, которые не каждому под силу раскусить.
Ситуация действительно неприятная. И самое неприятное в ней то, что доказать банку вашу ошибку очень сложно. Ведь вы сами подали запрос, сами сообщили пин-код, сами перевели деньги мошенникам.
Совсем отменить такой кредит очень сложно. Можно запустить процедуру банкротства, но тогда ваш доход должен быть ниже прожиточного минимума. А ещё можно оформить рефинансирование — так вы, по крайней мере, сможете уменьшить ежемесячный платеж и переплату по процентам.
Теперь вы знаете все варианты действий на случай мошенничества
Самое главное — быть бдительными, ведь от этого зависит ваша финансовая безопасность. А кредиты оформлять лучше на проверенных сайтах банков.
Например, на сайте Почта Банка можно оформить кредит онлайн с защитой данных. Заполнение заявки займет всего пару минут с услугой «Гарантированная ставка». Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы через 1 минуту узнать решение по вашей заявке на кредит