Кредитный брокер для заемщика — это как риелтор или даже доктор: очень полезный человек (если, конечно, не нарваться на мошенников). О том, кто такие эти брокеры, для чего они нужны и как выбрать самого честного среди честных — рассказываем в статье.
Кто такой кредитный брокер и зачем он вам нужен
Кредитный брокер, или кредитный посредник — это специалист, помогающий вам получить кредит на наиболее выгодных условиях. Он сопровождает своего клиента на всём (иногда нелегком) пути сделки — от оценки финансового положения до подписания кредитного договора с банком.
Работа с кредитным брокером начинается с анализа вашей кредитной истории, изучения ваших потребностей и пожеланий, оценивания шансов. Далее брокер подбирает оптимальные для вас кредитные программы, помогает оформить необходимые документы, сопровождает до момента получения кредита.
Кредитный брокер избавляет вас от утомительного изучения кредитных программ и выискивания подводных камней в договорах. Всё это ложится на его плечи, вам же остаётся только внимательно выслушать выводы, изложенные человеческим (а не экономическим) языком, и сделать свой выбор.
Оплату хороший брокер никогда не будет требовать заранее (о «плохих» брокерах поговорим дальше). В зависимости от специалиста, оплатой может быть фиксированная сумма или процент от выданного займа (обычно не больше 10%).
Иногда встречается смешанный вариант, когда за консультацию вы платите отдельно, а в случае успешного получения кредита — доплачиваете оговоренную заранее сумму или процент от займа.
В каких случаях стоит сотрудничать с брокером
Хотя обратиться за помощью к кредитному брокеру может любой желающий, всё же есть ситуации, когда кредитный брокер — не просто прихоть, но необходимость. Среди них:
- Вам уже неоднократно отказали в займе;
- У вас плохая кредитная история;
- Ваших доходов недостаточно для получения кредита;
- Кредит вам нужен очень срочно;
- Есть проблемы с уже имеющимся кредитом;
- Вы хотите взять кредит впервые.
При этом нужно понимать, что брокер не наколдует вам идеальной кредитной истории и не дорисует нули в справку о доходах. Зато он поможет подобрать предложение, подходящее именно вам с вашими возможностями, или посоветует, как можно быстро исправить причину, по которой кредит вам не одобряют.
Даже если вы, к счастью, не узнали себя ни в одном из вышеперечисленных случаев, услуги кредитного брокера могут вам понадобиться. Например, если вы от природы талантливы в чём угодно, но не в чтении официальных бумажек с кучей мелкого шрифта. Или если нет времени выбирать из кучи банков и их предложений.
Плюсы и минусы сотрудничества с брокером
К преимуществам обращения к посреднику относятся:
- Экономия времени;
- Выбор наилучшей для вас программы кредитования;
- Правильное оформление документов с опытным помощником;
- Возможность найти решение сложной проблемы.
А недостатки — это:
- Нет гарантии получения займа;
- Расходы на оплату работы брокера;
- Риск попасть к мошенникам.
Остановимся подробнее на последнем пункте: как же всё-таки найти для себя хорошего профессионала и не наткнуться на обман?
Как работа брокеров регулируется законом
Тут нам вас порадовать пока что нечем. Обсуждение закона, который регулировал бы деятельность кредитных брокеров, велось много раз, но так и осталось на стадии обсуждений. Поэтому ответственность за подбор добросовестного специалиста лежит на вас.
Как найти хорошего кредитного брокера
Для того, чтобы вычислить хорошего специалиста, давайте сначала узнаем о том, кто такой — плохой брокер.
Плохие, или, как их называют, чёрные брокеры — это люди, которые только притворяются кредитными брокерами. Проще говоря, мошенники, из-за которых вы можете даже попасть под уголовную статью. Их деятельность незаконна, предлагать вам они будут не совсем честные методы работы. Среди них:
- Подделка документов/справок/деклараций о недвижимости и т.д.
- «Левые» люди в качестве поручителей по кредитам;
- Махинации с кредитной историей за деньги;
- Взятка работникам банка и т. д.
Всем понятно, что такие игры с законом до добра не доводят. Кстати, банк их очень быстро раскусывает.
И всё же находятся ещё простофили, которые сотрудничают с ними — а всё потому, что чёрные кредиторы умеют очень хорошо уговаривать.
Они запугивают клиентов примерно такими словами: «У вас такая плохая кредитная история, что ни один банк кредит им не выдаст! Но решение есть — вы можете обмануть систему. Конечно, с нашей помощью». В итоге клиенты таких «помощников» оказываются втянуты в дела вне закона и могут понести серьезное наказание.
Кроме того, недобросовестные брокеры чаще всего обещают 100% гарантию одобрения кредита. А за это просят оплатить услуги полностью ещё до того, как они начали работу с документами. После этого они либо исчезают, либо пользуются незаконными методами, расхлёбывать последствия которых придётся вам.
Так что будьте осторожны и выбирайте тщательно. А вот как можно найти действительно хорошего брокера:
- Используйте сарафанное радио
Опросите всех — от ближайших родственником до коллег и друзей ваших друзей. Это самый простой способ найти надёжного специалиста.
- Читайте отзывы
Но не ведитесь на только положительные оценки — такие отзывы скорее всего купленные. А вот развёрнутые комментарии с не всегда высокими оценками читайте внимательно — скорее всего, фирма настоящая.
- Ищите в интернете, но проверяйте организацию на сайте ФНС
Интернет никто не отменял, только вот информация оттуда требует перепроверки. «Реальность» специалиста или компании можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц/индивидуальных предпринимателей. Быстрее всего это делается через сайт Федеральной налоговой службы.
Если выбранный брокер зарегистрирован всего один-два месяца, а счёт для оплаты принадлежит какому-то непонятному банку — лучше с ним не связываться.
Не бойтесь обращаться за помощью!
Но только после тщательной проверки :) Если потратить немного времени на поиск хорошего брокера, потом вы сэкономите в несколько раз больше и времени, и нервов.
А если кредит вам нужен прямо сейчас, оформить его на выгодных условиях вы можете и без помощи брокера — в Почта Банке! Вам доступна сумма до 5 000 000 рублей по ставке всего от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка». Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы оформить заявку!
АО "Почта Банк"