Вы когда-то оформили не самый выгодный кредит, а теперь кусаете локти, видя новые предложения с более привлекательными условиями? Не терзайте себя! Ведь ситуацию можно исправить, причем довольно быстро — всего за 5 простых шагов :)
В этой статье мы собрали для вас гайд по рефинансированию кредита (или сразу нескольких). Следуйте ему и сможете быстро обменять свой тяжелый долг на легкий и приятный в выплате займ!
Рефинансирование как способ улучшить условия кредита
Рефинансирование (или перекредитование) — это банковская услуга, с помощью которой можно взять новый, более выгодный кредит, чтобы полностью или частично погасить им старые и невыгодные кредитные продукты (потребительский кредит, ипотеку, кредитную карту и т. д.).
Таким образом, вы всё ещё остаётесь с кредитом, но уже на более выгодных условиях, а старый закрываете. Иногда таким образом можно погасить сразу несколько других кредитов, и у вас не только уменьшается переплата по процентам, но график погашения становится удобнее.
Чаще всего рефинансирование берут для больших кредитов — например, для автокредита или ипотеки. Но и для небольших сумм его тоже можно использовать.
Единственное условие для такой выгодной услуги — хорошая кредитная история. Если вы в целом надёжный клиент, никаких больших просрочек, штрафов и тому подобного не допускали, то вероятность получить одобрение по рефинансированию у вас большая.
Но даже если ваша кредитная история не так безупречна, как хотелось бы, попытаться всё же стоит! Многие банки идут навстречу клиентам и помогают им в этом вопросе.
Условия вашего кредита не такие привлекательные, как были в момент оформления? Хотите снизить переплату по продукту и сохранить часть средств для себя? Тогда вот вам инструкция, как за 5 шагов решить вашу проблему :)
Шаг 1. Оцените, насколько выгодно будет рефинансировать кредит
Прежде, чем выбирать новый банк и программу рефинансирования, узнайте, сколько вы уже выплатили по своему кредиту. Если вы вернули уже больше половины долга, то может оказаться, что рефинансирование не будет выгодным даже при меньшей ставке.
Дело в том, что, когда кредит выплачивается равными долями каждый месяц (аннуитетные платежи), то в первую очередь деньги идут на погашение процентов. Таким образом, во второй половине кредита вы уже оплатили % и выплачиваете основной долг.
При рефинансировании придётся заново погашать проценты, а вам оно не надо. К тому же для залоговых кредитов новый банк может потребовать заново оформить страховку имущества, а это плюс к расходам.
Так что сначала всё посчитайте. Это можно сделать с помощью кредитных калькуляторов, посмотреть на сайте вашего банка или позвонить в офис кредитора.
Шаг 2. Найдите выгодное предложение по рефинансированию
Сначала изучите предложения банка, в котором вы брали первый кредит. Там бывают действительно выгодные варианты, а заодно вам не придётся возиться с переводом денег с одного счёта на другой и переоформлением страховки.
Изучили? Не забудьте посмотреть предложения и других кредиторов, ведь там предложения могут быть куда заманчивее и выгоднее. Например, у Почта Банка по рефинансированию сейчас действует ставка от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка». Это может быть куда меньше, чем в вашем банке.
Кстати, чтобы узнать, действительно ли программа рефинансирования выгодная, нужно проверять не только процентную ставку. Кроме нее (ставка, конечно, должна быть ниже, чем по вашему действующему кредиту) посмотрите также на ПСК — полную стоимость кредита. Если ПСК ниже, чем по вашему действующему кредиту, то смело идите рефинансировать.
Шаг 3. Подайте заявку на рефинансирование
Начинайте действовать! Узнайте условия для одобрения программы рефинансирования, подготовьте документы и отправляйтесь в офис банка или оставьте заявку на его сайте.
Обычно требуется стандартный пакет документов: паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о доходах, заявление и данные по действующему кредиту. Некоторые банки требуют согласие от кредитора на рефинансирование. Если же в залоге по старому кредиту находится имущество, которым владеет кто-то кроме вас, или вы брали поручителя, может потребоваться согласие этих людей.
После получения заявки банк рассмотрит её, проведёт скоринг и одобрит начало процедуры.
Шаг 4. Изучите договор и подпишите документы
Как и в случае с любым договором, тщательно перепроверьте все цифры и все примечания внизу страниц и в конце договора. Чаще всего на это дается 5 суток, в течение которых банк уже не имеет права менять условия.
Полезно знать! На рефинансирование ипотеки правило 5 суток не распространяется, но обычно банки заранее присылают договор и у вас есть время обдумать всё без спешки.
Не стесняйтесь задавать вопросы по непонятным пунктам и не соглашаться с некоторыми положениями. Следите, чтобы не было расплывчатых формулировок типа «и иных случаях», «до востребования других документов» и так далее.
Только после полной проверки документа подписывайте его и несите в офис банка или отправляйте онлайн-подтверждение.
Шаг 5. Погасите старый долг
Обратите внимание, что, чаще всего, предупреждать ваш банк о намерении досрочно погасить кредит нужно заранее (в основном, за 30 дней). А также учитывайте, что новый банк может выставить временные рамки для погашения старого кредита. Если они не будут выполнены — банк имеет право применить санкции.
Так что уже в процессе оформления документов уведомите ваш старый банк, что скоро с ним распрощаетесь.
После того, как договор подписан, новый банк переведёт деньги на ваш старый кредитный счёт. Либо вам нужно будет сделать это самостоятельно. В любом случае, не забудьте взять выписку о том, что кредит полностью закрыт, в прежнем банке.
Вот и все — старый кредит рефинансирован! Вам остается порадоваться и с комфортом выплачивать уже новый, более выгодный займ :)
Не ждите — позаботьтесь о собственной выгоде уже сегодня!
И рефинансируйте кредиты по выгодным программам. Например, в Почта Банке: ставка всего 4,5% с услугой «Гарантированная ставка», можно получить до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы узнать больше и заполнить заявку!
АО "Почта Банк"