Рано или поздно это случается впервые. Этот опыт бывает травматичным или воодушевляющим. Стоит признать, первая кредитка — как первая любовь: ее либо запоминаешь на всю жизнь, либо всю жизнь думаешь о ней с ужасом.
В этой статье делимся историей клиента Почта Банка, который долго избегал тесных контактов с кредиткой, но потом все-таки сдался, и теперь вообще не жалеет.
До 25 лет я не хотел ничего знать о кредитных картах
Я был уверен, что нужно рассчитывать только на те деньги, которые могу сам заработать. У такого подхода я находил много плюсов. Все друзья пользуются кредитами, а я не пользуюсь — смотрите, какой я финансово зрелый. Всем приходится отдавать часть своего дохода на ежемесячные платежи, а я на все свободные деньги покупаю иностранные акции и фонды — вот какой я прошаренный в теме инвестиций.
Так я думал до того момента, пока не осознал одну интересную вещь. Все мои друзья, которые давно пользовались кредитами и оплачивали покупки кредитными картами, уже разъезжали на новых машинах, делали дизайнерский ремонт в квартирах, останавливались в хороших отелях во время путешествий. Ребята умело пользовались кредитными деньгами, делая свою жизнь лучше и ярче. Я же жил по средствам и с удовольствием наблюдал за тем, как растет стоимость ценных бумаг в моем инвестиционном портфеле.
А потом на волне известных событий иностранные ценные бумаги и фонды начали блокировать. И оказалось, что большая часть моих инвестиций превратилась просто в циферки на экране, с которыми нельзя ничего сделать: ни продать, ни вывести на банковский счет. Три года инвестиций, вложенные 7 000 долларов — и всё в топку. Если верить в справедливость мира, то заблокированные бумаги когда-то должны разблокировать. Но, честно говоря, надежды на это у меня нет.
Я понял, что с акциями облажался
Чтобы согласиться с тем, что мои честно заработанные деньги зависли в небытие, мне пришлось пройти через все стадии принятия неизбежного: отрицание, торг, гнев, депрессию. Более того, мне потребовалась помощь специалиста. Я просто не знал, как поделиться со своими успешными друзьями, что облажался.
А потом пришло осознание, что этот опыт сделал меня умнее и осмотрительнее. Я понял, что перестал быть заложником одного выбора и теперь у меня есть возможность пойти альтернативным путем, который я когда-то категорически отрицал. Так я открыл свою первую в жизни кредитную карту. Из-за продолжительного льготного периода, кешбэка и бесплатного обслуживания я остановился на кредитке Почта Банка, хотя выбирал из предложений четырех банков.
Прежде чем войти в мир кредитного изобилия, я очень подробно изучил суть работы кредитных карт, смысл льготного периода, важность обязательных платежей и понятие кредитной нагрузки.
Главное о кредитных картах я сформулировал для себя в семи пунктах
Делюсь своими заметками — может, кому-то поможет:
- Кредитная карта — это не подарок вселенной, а деньги банка, которые нужно возвращать (своевременно и полностью).
- Пользоваться деньгами банка можно бесплатно, если отдавать все потраченное в рамках льготного периода.
- Льготный период — это не фиксированное количество дней, а всегда до Х дней. Отсчет льготного периода может стартовать с начала или середины месяца либо с вообще с какого-то случайного числа. Точная дата прописывается в договоре.
- Даже в течение льготного периода нужно вносить обязательные платежи. Обычно это минимальные суммы, которые служат скорее напоминанием, что с банком нужно рассчитываться (и шутки плохи:)).
- Если не уложиться в льготный период, то банк начнет начислять на остаток долга процент, и он выше, чем по обычному кредиту. Поэтому, если покупка большая (например, крупные расходы на ремонт), то стоит подумать о кредите вместо кредитной карты.
- Банк может как повышать, так и понижать кредитный лимит. Если хочешь повышения, активно пользуйся картой и вноси платежи вовремя. Если хочешь снизить лимит, просто обратись в банк.
- Идеально, если по кредитке можно получать еще и кешбэк.
Все эти заповеди потом мне очень помогли в пользовании кредитной картой. Помню, как по первости мне было сложно справиться с соблазном тратить деньги на всё попало. К счастью, я довольно быстро вспомнил, что печатного станка у меня нет, поэтому возвращать приходится свои кровно заработанные. Поэтому скоро у меня пропал запал бездумно тратить деньги. И тогда я наконец понял, почему так умело мои друзья окружают себя благами мира при помощи заемных денег.
Один мой товарищ обновил всю мебель — исключительно по кредитке, пользуясь льготным периодом. Другой друг поменял уже три машины — все при помощи автокредитов. И при этом он не отказывает себе в других радостях жизни, хотя зарабатывает примерно столько же, сколько и я. Третий кореш к своим 28 годам исколесил всю Россию. Причем он всегда покупает билеты и оплачивает отели по кредитке, получая при этом кешбэк. Еще одна пара взяла кредит на покупку дома.
Вот что уже сделал я, после того как оформил кредитку в Почта Банке:
- Съездил в Красную Поляну, оплатил удобный перелет и классный отель по карте. Закрыл весь долг за три месяца — без процентов.
- Купил новый ноут (наконец-то). Раньше я все деньги отправлял на покупку акций и думал, что и со старым ноутбуком норм. Оказалось — не норм. Закрыл долг шестью платежами — четырьмя в рамках льготного периода и еще двумя с небольшой переплатой (процент банку).
- Сделал коррекцию зрения. Расплатился с клиникой по кредитной карте. Получил не только кешбэк, но и налоговый вычет. Расплатился по этому долгу без процентов за четыре месяца — успел уложиться в льготный период.
Мое отношение к кредитам и кредитным картам кардинально поменялось за последние два года. Для этого мне пришлось пройти через травматичный опыт блокировки почти всех моих накоплений, вложенных в иностранные ценные бумаги. Может, когда-нибудь их разблокируют — заработаю дофигаллион денег. Но даже если нет, теперь я не в обиде. Как говорят психологи: «Где бы ты ни находился сейчас, кое-что у тебя уже есть». Так и есть!
Благодарим автора этой истории за подробный рассказ о первом опыте пользования кредитной картой. А если вы хотите узнать подробнее о том, на каких условиях сейчас можно оформить кредитку в Почта Банке, переходите на официальный сайт.