Так случается — иногда кредит становится не совсем выгодным. Сменили работу, сократили зарплату — и вот уже ежемесячный платеж кажется неподъемной обузой.
В такие моменты на помощь приходит рефинансирование. Вы можете получить более низкую процентную ставку, выбрать новый график ежемесячных платежей, объединить несколько кредитов в один и сделать выплату более удобной, а переплату не такой большой.
Но не все знают, что более выгодным рефинансирование будет, если делать его через определённое время! Мы спросили сотрудника банка о нюансах правильного перекредитования — делимся с вами.
Что говорит закон о сроках для рефинансирования
В законе ничего не прописано. Вы можете подать заявку на рефинансирование хоть через неделю после оформления кредита, хоть в последние полгода выплаты. А вот одобрят ли заявку — это уже другой вопрос.
Банки устанавливают свои правила по срокам кредитов, которые они принимают на рефинансирование. Поэтому в каждой ситуации нужно смотреть условия, которые предлагает банк.
Когда выгоднее рефинансировать кредит
Не только банк может отказаться рефинансировать кредит слишком рано или слишком поздно. О вреде такого рефинансирования говорит и элементарный подсчёт выгоды.
Большинство экспертов рекомендуют не проводить перекредитование раньше, чем через полгода после подписания старого договора, и позже, чем за полгода до окончания выплаты кредита. А оптимальный срок рефинансирования — это в первую половину от всего срока выплаты.
Почему именно так? Это связано с платежами — большинство кредитов выплачиваются по схеме аннуитетных платежей. Это значит, что сначала вы выплачиваете проценты, и только потом начинаете погашать основную сумму.
Рефинансирование — это тоже кредит. Поэтому процентная ставка у него тоже есть. Если рефинансировать ваш старый кредит во второй половине срока, когда вы уже выплатили по нему проценты и осталась только основная сумма долга, это будет не очень выгодно. Ведь по новому договору вы тоже должны будете выплачивать проценты.
Как определить, выгодно ли будет рефинансирование
Для начала следует рассмотреть разные предложения и выбрать те, что вам понравятся и подойдут по условиям — ставка, размер кредита, трудовой стаж ну и так далее.
После этого нужно определить:
- сколько вам осталось выплатить, и какую часть от суммы составляют проценты, а какую — основной долг;
- ставку по текущему и рефинансированию;
- оставшийся до конца выплаты срок.
Если кредитов несколько, и вы хотите рефинансировать их в один, то нужно будет сложить все долги вместе и рассчитывать выгоду, исходя из этой суммы.
Сумму, ставку и срок по текущему кредиту или кредитам вы и так знаете. А вот что касается нового — изучайте каждое предложение отдельно. чтобы сравнить. В расчётах вам помогут кредитные калькуляторы.
В расчётах учитывайте и возможные комиссии. Например, досрочное погашение старого кредита может быть платной услугой. А по новому кредиту придётся оформлять страховки, за которые тоже нужно доплачивать.
Когда найдёте выгодное предложение — собирайте пакет документов и смело подавайте заявку на рефинансирование. Процесс не отличается от обычного кредита, только в конце не забудьте закрыть старый договор.
Теперь вы знаете, как рефинансировать кредит выгодно
Осталось тщательно все рассчитать и выбрать надёжный и удобный банк с хорошим предложением. Например, рефинансирование от Почта Банка :) Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы оставить заявку.