Как я закрыл кредит, кредитку и еще остался в плюсе

У рефинансирования кредитов много плюсов, но они так и остаются абстрактными, если не примерять их на себя. Чтобы вам было проще разобраться в преимуществах программы рефинансирования, мы попросили одного из клиентов Почта Банка поделиться своей историей.

Знакомьтесь, это Максим, и он оформил рефинансирование в Почта Банке

«Много ли тех, кому кредитка не дает житья? У всех моих друзей в основном ипотеки и автокредиты, поэтому кредитными карточками они не балуются. Меня же бог миловал, и с ипотекой мне не довелось сталкиваться (квартира досталась от бабули — земля ей пухом), а подержанную машину помог купить отец. Поэтому, только устроившись после института на свою первую нормальную работу, я сразу же взял кредит на ремонт тачки на 285 тысяч рублей. А до кучи оформил кредитку, чтоб с ноги вломиться во взрослую жизнь.

Понять бы мне тогда, 23-летнему пацану, что кредит и кредитка — это не что-то на взрослом, а такой серьезный тест на финансовую дисциплину и грамотность.

Я же думал про себя: «Какой завидный жених!»

И квартира, и машина-то у меня есть. И на кредитке баланс 200 тысяч рублей — живи да радуйся. Вот только радость от обладания таким несметным капиталом довольно быстро стала сменяться на тревогу.

Если выражаться медицинским языком, «у пациента пошла неутешительная динамика». Мои первые покупки по кредитке ограничивались довольно небольшими суммами — сначала купил кроссовки, потом понадобилась новая стиралка, почти одновременно сломалась микроволновка. Так потихоньку на кредитке начал копиться долг, который буквально за год перешагнул за сотку.

Всё по классике: я тратил чужие, но отдавать приходилось свои. Именно поэтому я вносил только минимальные платежи, лишь бы не было просрочки. Но толком погашать задолженность не торопился.

По молодости вообще часто кажется, что «как-то само рассосется»

А у меня не то что не рассосалось, так еще и засосало по самое не балуй. Короче, через два года на моей кредитке стало минус 165 рублей (тысяч, естессно), и я понял, что надо что-то делать.

Первым делом я решил по максимуму кидать свободные деньги на карточку: с зарплаты, подработок. Пришлось урезать расходы — нашел более дешевый спортзал, отключил платные онлайн-подписки, отказался от привычки постоянно ездить на машине (начал экономить на бензине), сократил походы в бар с друзьями. В общем, я достаточно серьезно урезал все второстепенные расходы. Долг по кредитке и правда стал сокращаться, но с удивлением для себя я обнаружил, что задолженность уменьшается далеко не в том темпе, как мне хотелось бы.

Я во всем себя урезал, чтобы погасить долг по кредитке, а он все равно оставался конским

Тогда я стал разбираться и впервые (!) внимательно прочитал кредитные договоры. С ужасом выяснил, что ставка по моей кредитной карте составляет 27%, а по кредиту — 16%.

Путем примерных подсчетов я понял, что со 165 тысяч рублей долга на кредитке я переплачиваю банку почти 45 тысяч рублей в год. Тогда и стало понятно, почему все мои пополнения кредитки только едва уменьшали сумму задолженности: основная доля платежей уходила на погашение процентов, а не основной суммы. Я осознал, что с такой процентной ставкой я еще не скоро расквитаюсь с долгом по кредитке.

Когда прошел первый шок от увиденных процентов, я стал искать решение

Начал обсуждать этот вопрос с друзьями, подписался на телеграм-канал о финансовой грамотности, стал читать статьи о кредитах на сайте банка. И пришло решение: надо делать рефинансирование — закрывать долги по кредиту и кредитке за счет нового займа под более выгодный процент.

Несложный поиск программ рефинансирования показал, что одно из самых интересных предложений дает Почта Банк. Можете сами посмотреть условия, а я просто приведу расчет, чтобы было понятно, насколько меньше я стал переплачивать по процентам:

Но самое интересное — то, на какую сумму банк одобрил мне рефинансирование

Вышло, что одобренная сумма рефинансирования составила 550 тысяч рублей. Это покрыло долг по кредитке и по кредиту, а сверху еще осталось 100 тысяч рублей. На эти деньги я решил взять новый смартфон.

Я выделил для себя сразу три плюса рефинансирования:

Во-первых, вместо двух долгов (кредит и кредитка) у меня стал только один. Я подключил автопогашение, поэтому теперь мне не нужно беспокоиться о том, что я пропущу дату платежа.
Во-вторых, я перестал вносить деньги на кредитку в хаотичном порядке. Сейчас у меня есть четкий график, в котором указана конкретная сумма ежемесячного платежа. Я вижу, как уменьшается долг, сколько денег нужно вносить и когда я всё полностью выплачу.
В-третьих, выгодная ставка рефинансирования. Я уже сказал об этом выше, но переплата по кредиту сократилась очень существенно.

Сколько я теперь плачу ежемесячно

Мне одобрили рефинансирование на три года. Теперь мой ежемесячный платеж составляет всего 17 464 рубля, и сейчас для меня это более чем комфортный платеж. Раньше на погашение долгов по кредиту и кредитке у меня уходило не меньше 40 тысяч рублей в месяц. Я снова стал чаще видеться с друзьями и чаще ездить на своей машине.

Что я буду делать дальше

В первую очередь мне нужно погасить долг по рефинансированию, поэтому в ближайшее время я не планирую брать ни рассрочки, ни кредитки, ни прочие займы. Рассчитываю, что мне удастся закрыть долг досрочно — в идеале за год-полтора.

Ну а потом я хочу все-таки обновить машину, потому что мой старый мустанг (если бы!) уже начинает превращаться в побитого жизнью жеребца.

Заинтересовались?

Благодарим Максима за искреннюю историю о рефинансировании. А если вы тоже хотите закрыть свои старые долги новым кредитом на выгодных условиях, листайте вниз или переходите на сайт Почта Банка, где вы сможете сделать быстрые расчеты на онлайн-калькуляторе.