Новый год — пора начинать новую жизнь. И начать её стоит с правильного распределения финансов — чтобы точно на всё хватило, и все задуманные цели оказались исполненными.
А чтобы обещания зажить с чистого листа не остались голословными, давайте вместе подготовим пошаговый план для приведения ваших финансов в порядок.
Что такое финансовый план и почему он нужен каждому
Мы все себе в чем-то постоянно отказываем. Как давно уже хочется поехать в отпуск на тот самый курорт? А как давно нужно обновить машину? Про косметический ремонт в квартире уже и думать забыли.
Исполнение многих желаний откладывается на неопределённый срок только потому, что нет личного финансового плана. Он создается для того, чтобы перестать мечтать и начать действовать. Это и уверенность в завтрашнем дне, и мощный мотиватор, и подушка безопасности в одном флаконе.
Финансовое планирование можно сравнить с тренировками в спортзале. Когда вы чётко знаете, какие часть тела хотите подкачать и какие упражнения нужны, регулярно посещаете тренажёрку — результаты не заставят себя долго ждать.
Так и здесь: с прописаной структурой доходов и расходов, с запланированными тратами и накоплениями, мы начинаем видеть результат уже совсем скоро. Это вдохновляет продолжать, и, как итог, сами того не замечая, мы достигаем своих целей.
Так как же составить финансовый план?
Шаг 1. Определите цели
Цели должны быть измеримыми и реально достижимыми. Например, Павел давно хочет обновить компьютер — старый уже не тянет рабочие программы.
Вместо того, чтобы написать в план «купить компьютер», Павлу нужно определиться с характеристиками (диагональ экрана, количество памяти и ядер и т. д.), рассмотреть предложения в разных магазинах, выбрать оптимальное. И после этого записать в свой список целей «накопить 100 000 рублей за три месяца на покупку нового компьютера».
Чем объёмнее цель, тем больше пунктов подготовки у неё будет. Например, чтобы отложить деньги на постройку дома, понадобится изучать предложения по земельным участкам, рассматривать предложения разных строительных бригад, прошерстить цены на стройматериалы от разных поставщиков.
Это может выглядеть пугающе и даже демотивировать. Однако не торопитесь откладывать большую цель на потом — преодолейте себя и потратьте время на то, чтобы расписать по пунктам необходимые действия. Пусть это будет не быстро, но в конце планирования вы почувствуете всплеск энергии и уверенность в результате — потому что перед глазами будет конкретный путь к достижению цели, а не ее абстракция.
И самое главное: цель должна иметь временные рамки. «Посмотреть цены на стройматериалы» можно откладывать полгода, а вот «до конца января съездить в 3 строительных магазина и записать цены» — это уже настоящее руководство к действию.
Шаг 2. Поставьте цели в порядке приоритета
Когда перед глазами список с кучей желаний — и в отпуск на острова, и новая домашняя техника, и новая машина — глаза разбегаются. Но такая суета вредит планированию. Поэтому необходимо отделить то, что нужно в первую очередь от того, что очень хочется, но можно отложить.
Например, может оказаться, что и у вашей машины пока что прекрасное состояние, и ездить на ней можно спокойно ещё лет 5. Поэтому достаточно будет просто сделать полное ТО. А вот с домашней техникой и правда беда — холодильник давно подмораживает, сплит-система летом ломалась три раза.
В данной ситуации в приоритет нужно поставить домашнюю технику, а замену машины записать на следующий год.
Шаг 3. Оцените свой бюджет
Если у вас есть привычка вести запись расходов и доходов — это хорошо, она вам сейчас поможет. Если нет — тогда нужно проанализировать, сколько примерно вы тратите в месяц на разные категории: еда, дорога, лекарства, одежда и т. д.
После того, как у вас будет полная картина доходов и расходов, прикиньте, есть ли у вас варианты откладывать деньги. Если их совсем нет, тогда нужно как-то увеличивать ваш бюджет.
Например, у Елены две цели — съездить к подруге в Чехию летом, в июле, и купить шубу к следующему декабрю.
На Чехию ей понадобится около 100 000 рублей, на шубу примерно 150 000. После подсчёта своих финансов она поняла, что может откладывать по 15 000 в месяц. До июля она тютелька в тютельку успеет отложить необходимую сумму, а вот до декабря накопить 150 000 рублей не получится.
У Елены есть несколько вариантов развития событий:
- Отложить покупку шубы ещё на год. Но не известно, не появятся ли новые цели через год, и не отложится ли шуба опять на неопределённый срок.
- Увеличить доход. Например, найти дополнительную работу, попросить прибавки к зарплате, оформить налоговый вычет, найти пассивный доход.
- Взять в кредит сразу всю сумму — 250 000 рублей — и спокойно их выплачивать равными частями в течение года, при этом закрыв все цели. Для этого подойдёт кредит от Почта Банка с низкой процентной ставкой от 4,5% с услугой «Гарантированная ставка».
Шаг 4. Сократите расходы
Обдумайте свои траты, и прикиньте, где можно сэкономить. Заведите карту лояльности на любимой заправке, копите бонусы и пользуйтесь программами кешбэка вашего банка. Даже пара тысяч экономии в месяц превращается уже в 24 000 в год.
Шаг 5. Составьте стратегию выполнения целей
Чтобы избавиться от страха перед большими покупками, распишите шаги к их достижению по пунктам. Стандартные ступеньки, которые подойдут к любой покупке:
- Определяемся с желаемыми характеристиками (цвет, модель, фасон и т.д.);
- По характеристикам ищем подходящие варианты и прицениваемся;
- Выбираем то, что точно хотим купить, записываем стоимость;
- Рассчитываем, за какой срок сможем накопить и сколько нужно откладывать в месяц;
- Заводим отдельный счёт в банке/копилку дома и ежемесячно откладываем;
- Если покупка нужна срочно — берём кредит, покупаем и стабильно выплачиваем ежемесячный платёж.
На каждый пункт нужно установить себе дедлайн. Не стоит растягивать выбор нужного товара на несколько месяцев — поставьте чёткую дату, к которой вы уже должны знать, что именно и за какую сумму будете покупать. Чем больше определённости, тем охотнее наш мозг делает работу.
Шаг 6. Избегайте этих популярных ошибок
- Не ставьте не реальные сроки
Чтобы понять реальные временные рамки, за которые можно достичь цели, нужно трезво оценить финансовые возможности. Не стоит торопиться и расстраиваться, если срок получается дольше, чем вы хотели бы — зато этот срок реальный, и по его истечению у вас точно будет желаемое.
- Учитывайте инфляцию
При постановке такой цели, как покупка жилья, стоит учесть, что цены из года в год растут. Предсказать уровень инфляции даже на ближайший год сложно, но можно заложить в необходимую для покупки сумму +5-10% — тогда точно не прогадаете.
- Помните о форс-мажорах
Никто из нас не застрахован от болезни, потери работы и других непредвиденных обстоятельств. Но это не значит, что теперь нужно опустить руки и совсем ничего не предпринимать.
Иногда имеет смысл оформить страховку — например, на автомобиль и недвижимость. В других случаях можно просто иметь подушку безопасности (кстати, её накопление тоже можно сделать одной из целей на год).
Ставьте реальные и достижимые цели, и тогда, по мере продвижения к ним, вы будете вдохновляться и мотивироваться ещё больше. Финансовый план на каждый год — залог того, что через 5 лет вы можете изменить свою жизнь до неузнаваемости!
И не стесняйтесь искать помощь со стороны. Кредит — это ещё один действенный способ финансового планирования. Оформите кредит в Почта Банке, и получите до 5 000 000 рублей на достижение ваших целей под низкий процент — от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка». Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы рассчитать личный финансовый план и оформить заявку.