Как часто перед сном вы думаете о том, что однажды можете остаться совсем без денег? Если не задумываетесь, то вы счастливчик! :) А если такие мысли вас все же посещают, то мы знаем, что вам нужно.
Это подушка! Но не простая, а финансовая подушка безопасности. В статье рассказываем, что это такое, как ее рассчитать и быстро накопить.
Итак, для начала — что это вообще за подушка и зачем нужна?
Финансовая подушка безопасности — это, фактически, деньги на чёрный день. Только не на день, а, по-хорошему, на несколько месяцев.
Вот представьте: Михаила сокращают на работе. Ну мало ли, что может быть — предприятие обанкротилось, начальство новое пришло и ещё куча других причин. А у него жена в декрете и маленький ребенок. То есть кормилец — только наш Миша.
И что Михаилу делать в такой ситуации, если у него нет финансовой подушки? Набирать долги у друзей, оформлять кредит или брать микрозаймы. Всё это давит на него и заставляет хвататься за любую работу, ведь на поиски нормального места времени нет.
А теперь обратная ситуация. Михаил всё так же теряет работу, но у него есть сбережения на такой случай. Скажем, хотя бы три его зарплаты. Получается, Михаил может спокойно два-три месяца искать новую работу, не соглашаясь на первые попавшиеся (зачастую не самые хорошие) варианты.
Именно поэтому финансовая подушка безопасности очень важна. В экстренной ситуации у вас будет время собраться с мыслями и решить свои проблемы, не зарываясь в долги и изматывающие подработки.
А как понять, сколько денег должно лежать в финансовой подушке безопасности?
В большинстве рекомендаций можно встретить цифру «3 ваших полных дохода за месяц». Но это не совсем верный подход, ведь отталкиваться надо от расходов, а не от доходов. Так и поступим.
Итак, чтобы рассчитать финансовую подушку безопасности, вам надо посчитать все свои расходы за месяц. Прикиньте среднее значение коммуналки, не забудьте вписать обязательные платежи по кредитам (если они у вас есть). Также стоит учесть дополнительные дополнительные траты на дни рождения, походы в кино, кафе и другие развлечения.
Лайфхак! Если вы пользуетесь только безналичной оплатой, то статистику своих расходов за месяц можете посмотреть в интернет-банке.
Все подсчитали? Молодцы :) От этой цифры и будем считать финансовую подушку. Для этого:
- Умножьте получившуюся цифру на 3, если в вашей семье работают двое. Например, если вы тратите 50 тыс. рублей в месяц, то ваша финансовая подушка должна быть 150 тыс.
- Умножьте получившуюся цифру на 6, если в семье вы работаете один (для более надежной подстраховки). В этом случае при тратах 50 тыс. рублей в месяц финансовая подушка должна быть 300 тыс.
Но будьте осторожны и не увлекайтесь накоплением! Дело в том, что слишком большая сумма (на 9-12 месяцев и больше) будет вас излишне расслаблять. Торопиться ведь некуда, поэтому вы будете отклонять хорошие предложения просто потому, что «время ещё есть».
И самое главное — как же накопить подушку безопасности?
Прежде всего нужно твёрдо решиться на это и смириться, что какое-то время накопление будет для вас обязательным. Прямо как коммунальные платежи или оплата ипотеки.
Ведь если мыслить в духе «Ну ладно, в этом месяце не буду откладывать, лучше куплю ту новую игру для приставки», то можно закрывать лавочку, так вы ещё долго не накопите.
Решились? Тогда переходим к 2 рабочим стратегиям
- Первая стратегия — 50-30-20
Ее советует любой финансист! Суть способа простая: 50% дохода вам надо выделять на обязательные нужды, 30% отдавать нерегулярным тратам, а 20% — откладывать.
Например, если в месяц вы зарабатываете 50 000 рублей, то по схеме 50-30-20 откладывать вам надо 10 000 рублей. Так уже через 1 год и 3 месяца вы накопите свою финансовую подушку — те самые 150 тыс. рублей, которые мы насчитали выше.
Но мы понимаем, что такую сумму бывает очень трудно выделить, поэтому предлагаем альтернативный способ.
- Вторая стратегия — копилка
Мы понимаем, что не у всех есть возможность откладывать даже 20% своего дохода, ведь это 1/5 его часть! В этом случае постарайтесь откладывать хоть что-то — хотя бы 10% (это уже 1/10 часть, что намного меньше).
Так, от зарплаты 50 тыс. рублей откладывайте 5 000 рублей. Тогда финансовую подушку в 150 тыс. рублей вы соберете через 2,5 года.
Долго? Согласны! Но стратегию «копилка» можно ускорить. Для этого в финансовую подушку откладывайте все дополнительные деньги, на которые вы обычно не рассчитываете, формируя свой месячный бюджет.
Хороший пример — кешбэк с покупок. Получая его, сразу же переводите кешбэк на счет вашей «подушки». Это будет понемногу сокращать срок ее накопления.
А чтобы собрать ее еще быстрее, закидывайте туда и все свои «легкие деньги» — премии с работы и денежные подарки на праздники. Знаем, соблазн потратить их велик, но лучше отложите эти средства в финансовую подушку. Если когда-нибудь у вас наступит черный день, вы за это скажете себе спасибо :)
Полезно знать! Ускорить накопление финансовой подушки безопасности можно и при помощи индивидуального инвестиционного счета. Просто копите свою «подушку» на нем и получайте от государства налоговый вычет в размере 13% от вашей суммы.
Что делать, если копить не получается?
К сожалению, ответ тут только один: к накоплению финансовой подушки безопасности вы относитесь несерьезно.
Потому что брать из нее деньги, когда на что-то не хватает, нельзя. И нет, откладывать раз в три месяца тоже нельзя. Регулярность и неприкосновенность — два основных правила.
Конечно, вполне могут быть моменты, когда денег не хватает не то что на «подушку» — на еду! В таком случае вам нужно сосредоточиться на увеличении своего заработка. Только после того, как он вырастет, а у вас появятся свободные деньги, можно снова начинать сбор своей финансовой «перинки» :)
Теперь вы знаете, как финансово себя обезопасить
И сможете накопить финансовую подушку безопасности и спать спокойно. Даже если завтра грянет увольнение/кризис/карантин (нужное подчеркнуть), у вас всегда будет время на спокойное обдумывание ситуации.
Понравилась статья? Не забудьте поставить ей лайк :) А если вам нужен выгодный кредит, обращайтесь за ним в АО "Почта Банк"! Просто листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы заполнить заявку и получить до 6 000 000 рублей по ставке всего 5,9% с услугой «Гарантированная ставка».