Если у вас есть кредит и внезапно появились свободные деньги, то самое верное решение — вложить эту сумму в досрочное погашение долга, чтобы сэкономить! Но знали ли вы, что это можно сделать двумя способами — в счет сокращения срока кредита и в счет снижения платежа? И один из этих вариантов намного выгоднее!
Если не знаете, какой именно, то читайте эту статью. Мы сравнили оба варианта, все посчитали и выяснили, где ваша экономия будет больше :)
Но сначала — чем выгодно досрочное погашение?
Тут всё очевидно: закрываешь кредит быстрее — меньше переплачиваешь. Если закрывать его досрочно полностью, то ощутимо экономишь. Многие люди так и делают, когда покупка нужна сейчас, а деньги появятся лишь чуть позже.
Это важно! И при полном погашении, и при частичном, вам нужно сначала уведомить об этом банк. Написать заявление и отнести его, сроки уточняйте в вашем кредитном договоре. В противном случае деньги просто будут лежать на счету, а списываться долг будет с прежними условиями.
А вот если закрыть только какую-то часть суммы — проценты придется платить на остаток. Но они всё равно уменьшатся — в этом и профит :) Однако тут тоже есть небольшой нюанс.
И оказывается (как мы уже писали выше), когда погашаешь кредит частично, деньги можно направить двумя путями — на уменьшение срока или на уменьшение платежа. И переплата в этих способах будет разная! Рассмотрим каждый вариант отдельно.
Важно! Есть слух, что досрочное погашение кредита портит кредитную историю. Якобы банк обижается на то, что не смог на вас заработать, и как-то отмечает это в КИ.
Но это неправда! Досрочное погашение никак не ухудшает рейтинга вашей кредитной истории, наоборот, отображается там как досрочно закрытый долг и может даже сыграть на руку. Но частить с досрочным погашением все же не советуем, чтобы не вызвать лишних подозрений у банка.
Вариант №1: Сокращаем срок
В этом случае, внося деньги, вы оставляете ежемесячный платёж неизменным, но уменьшаете время выплаты кредита.
Давайте рассмотрим этот вариант на примере случая Евгения. Получил Евгений в июне 2022 года премию на работе — аж 40 000 рублей. Но Женя не пошёл радостно их тратить, а, как умный человек, решил немного приблизить окончание выплаты кредита.
Тут надо сказать, что Женя взял в сентябре 2021 года потребительский кредит — 500 000 на 4 года под 8% годовых. Ежемесячно он отдавал 12 206 рублей, а через 4 года его переплата по кредиту составила бы 85 854 рубля.
Но он решил внести свою премию в частичное погашение кредита. Срок кредита уменьшился на 4 месяца, а переплата — на 11 127 рублей. Это и есть его выгода.
Вариант №2: Сокращаем платёж
Данные те же, только давайте представим, что Евгений решил направить свои деньги на досрочное погашение кредита не в счёт сокращения срока, а ради уменьшения ежемесячного платежа.
Срок в таком случае остается прежним — 4 года, зато платить теперь Егений будет 11 054 рубля в месяц.
Что же в этом случае станет с его переплатой за весь кредит? В конце она составит 80 287 рублей — на 5 567 рублей меньше, чем без частичного досрочного погашения.
Подведём итоги
В случае уменьшения срока Евгений в выигрыше на 11 127 рублей, а в случае уменьшения платежа — всего на 5 567. Таким образом, очевидно, что сокращать срок платежа всё же выгоднее. Да, быстро Евгений выгоду не почувствует, ведь платёж остался тем же. Зато в перспективе сэкономит гораздо больше!
Будьте как Евгений и просчитывайте всё заранее, чтобы остаться в выигрыше :)
А взять выгодный кредит с хорошими условиями можно уже сейчас — в Почта Банке. Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы оформить заявку и получить до 5 000 000 рублей по ставке всего от 5,5% с услугой «Гарантированная ставка»!
АО "Почта Банк"