Хотите сделать покупку, но денег не хватает? На ум сразу приходят кредитные предложения, которыми пестрит реклама. Вот только действительно ли кредит вам нужен, или можно обойтись без него? Ответьте на эти 4 вопроса и определитесь наверняка!
Вопрос №1: Действительно ли мне нужен кредит?
Кредит — это быстрый способ получить желаемое. Вот только иногда вполне можно справиться своими силами. Например, занять у родственников или друзей или урезать расходы и подкопить за пару месяцев.
Конечно, в кредите нет ничего плохого. Более того, если вы уверены, что сможете стабильно его выплачивать, есть даже хорошее — у вас будет положительная запись в кредитной истории, а значит, что в дальнейшем оформить новый кредит или кредитную карту будет проще.
Вопрос №2: Достаточно ли я зарабатываю?
Чтобы взять кредит и без проблем его вернуть, нужно заранее всё рассчитать. И в первую очередь — сможете ли вы с вашим уровнем доходов и расходов его выплачивать.
Стандартная рекомендация кредитной нагрузки (суммы, которая ежемесячно уходит на выплату займа) — не более 30% от вашего дохода в месяц. Если в семье работают оба супруга — то не более 50% от доходов одного из них. Всё, что свыше, считается рискованным для бюджета.
Так что если ваш бюджет и так расписан до рубля, то с кредитом стоит повременить и поработать над тем, как можно сократить расходы (или увеличить доходы).
А если у вас и так уже есть один займ или даже больше, то лучше подождать, пока вы не выплатите их. Иначе есть риск не только загнать себя в долговую яму, но и запутаться в графике платежей, что приведёт к штрафам.
Вопрос №3: Достаточно ли хороша моя кредитная история?
Если с предыдущими двумя пунктами у вас всё в порядке, настало время подготовки к оформлению кредита. И начать нужно с кредитной истории.
Кредитная история (КИ) — это сведения в Бюро кредитных историй о всех ваших кредитах, кредитных картах, займах в МФО, автоштрафах, алиментах и других долговых обязательствах. А также о том, как вы с ними справлялись.
Если вы никогда не допускали просрочек по кредитам, исправно оплачивали все счета и налоги — ваша кредитная история отличная. Пара быстро закрытых просрочек — тоже не страшно, если в остальном всё было хорошо. А если у вас имеются незакрытые долги, регулярные штрафы за неуплату ЖКУ, просрочки выплат по кредитам и другие отметки — то кредитная история будет считаться плохой, а ваш кредитный рейтинг сильно упадёт.
Тогда перед тем, как взять кредит (всё равно в этой ситуации вам скорее всего откажут) имеет смысл немного поправить кредитную историю. Выплатить долги, которые накопились, а ещё можно взять кредитную карту с небольшим лимитом, регулярно пользоваться ей и вовремя отдавать ежемесячные платежи. Это поможет улучшить рейтинг вашей КИ, и новый кредит вам дадут с большей охотой.
Ещё кредитная история может быть нулевой — это если вы никогда не пользовались кредитными продуктами, не получали или вовремя выплачивали штрафы за вождение или ЖКУ. Но такая кредитная история для банков не повод радоваться. Наоборот — к нулевым кредитным историям относятся настороженно.
Если вы хотите взять небольшой кредит — например, на покупку компьютера — вам его одобрят. Но если это что-то более масштабное, то имеет смысл сначала поработать над кредитной историей с помощью той же кредитки, как описано выше.
Полезно знать! Узнать состояние вашей кредитной истории можно бесплатно 2 раза в год в БКИ, где она хранится.
Вопрос №4: Подхожу ли я банку, который выбрал?
Финальная часть — изучить требования банка, кредитная программа которого вам понравилась. Стандартные требования — это:
● Возраст — не менее 18 лет, максимально — 75 лет;
● Трудоустройство — общий стаж не менее года, на последнем месте работы — не менее 3-6 месяцев;
● Наличие постоянного дохода и возможность его подтвердить.
Но даже эти требования от банка к банку может меняться. А также есть другие условия — например, наличие поручителя по кредиту, если программа того требует, или залог.
Требования к заёмщикам есть на сайте банка, в разделе того кредита, который вы выбрали. Там же обычно можно найти и необходимые документы для подачи заявки.
Ответили на все вопросы «да»? Тогда смело берите кредит!
И даже искать хорошую программу не нужно — мы уже подготовили её для вас. Кредит от Почта Банка со ставкой от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка» — простые и понятные требования, сумма до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Листайте дальше или переходите по ссылке, чтобы узнать подробнее.
А если на часть вопросов или на все вы ответили «нет», то воспользуйтесь рекомендациями из статьи, чтобы привести свои финансы в порядок и купить желаемое в скором времени :)
АО "Почта Банк"